Distribución espacial del crédito educativo en el ecuador y la morosidad
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Date
2025-05
Authors
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Publisher
Universidad Técnica de Ambato. Facultad de Contabilidad y Auditoría. Dirección de Posgrado. Maestría en Economía Mención Banca y Finanzas
Abstract
La presente investigación se centra en el análisis de la distribución espacial del crédito educativo en Ecuador desde 2015 hasta 2023, con un enfoque particular en las instituciones financieras privadas reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros. La investigación destaca una drástica disminución del 70 por ciento en el número de créditos otorgados entre 2018 y 2022, lo que sugiere un impacto negativo de factores económicos, como la pandemia de COVID-19, así como cambios en las políticas crediticias que han afectado tanto la oferta como la demanda de este producto financiero.
El estudio revela que el acceso a créditos educativos se concentra en provincias urbanas como Pichincha y Guayas, mientras que las provincias con mayor concentración de la actividad agrícola, como Morona Santiago y Orellana, presentan
un acceso muy limitado, evidenciando una desigualdad en la distribución de estos recursos. Además, la morosidad en los créditos educativos ha fluctuado significativamente, alcanzando un máximo del 32,99 por ciento en 2020, aunque a
partir de 2021 se ha observado una tendencia a la baja. Los análisis estadísticos indican que las diferencias en morosidad entre provincias están influenciadas por factores económicos y sociales locales, así como políticas públicas impositivas.
Las recomendaciones plantean la necesidad de implementar políticas diferenciadas que aborden las realidades socioeconómicas de cada región, especialmente en zonas rurales y amazónicas. Fomentar el crédito en estas áreas, realizar un monitoreo continuo de la morosidad y promover colaboraciones público-privadas son acciones esenciales para mejorar el acceso al crédito educativo. También se destaca la importancia de la educación financiera para estudiantes y familias, lo que contribuiría en el análisis de rentabilidad, a una reducción de riesgo por cartera castigada en este segmento, a través de una gestión más responsable del crédito educativo.
Description
This research focuses on analyzing the spatial distribution of educational credit inEcuador from 2015 to 2023, particularly within private financial institutions regulated by the Superintendency of Banks and Insurance. The study highlights a drastic 70 percent decrease in the number of credits granted between 2018 and 2022, indicating negative impacts from economic factors such as the COVID-19 pandemic and changes in credit policies affecting both supply and demand.
The study reveals that access to educational credits is concentrated in urban provinces such as Pichincha and Guayas, while the provinces with the highest concentration of agricultural activity, such as Morona Santiago and Orellana, have very limited access evidencing an inequality in the distribution of these resources. In addition, delinquency in educational loans has fluctuated significantly, reaching a maximum of 32.99 percent in 2020, although a downward trend has been observed since 2021. Statistical analyses indicate that differences in delinquencies between provinces are influenced by local economic and social factors, as well as public tax policies.
The recommendations raise the need to implement differentiated policies that address the socioeconomic realities of each region, especially in rural and Amazonian areas. Promoting credit in these areas, continuously monitoring delinquencies and promoting public-private partnerships are essential actions to improve access to educational credit.
The importance of financial education for students and families is also highlighted, which would contribute to a reduction in risk for punished portfolios in this segment, through a more responsible management of educational credit.
Keywords
EDUCACIÓN, ESPACIO, MOROSIDAD, RENTABILIDAD